Overwaarde opnemen in Tilburg: wat zijn je mogelijkheden?

Woon je al langere tijd in Tilburg? Dan is de kans groot dat je woning inmiddels meer waard is geworden. Misschien heb je daarnaast een flink deel van je hypotheek afgelost. Op papier bezit je daardoor mogelijk een mooie overwaarde, maar dat geld zit wel vast in je woning.

Steeds meer Tilburgse woningbezitters vragen zich daarom af: kan ik mijn overwaarde gebruiken zonder mijn huis te verkopen? Bijvoorbeeld voor een verbouwing, verduurzaming, een aanvulling op het pensioen of financiële hulp aan de kinderen?

In veel situaties kan dat. Welke oplossing verstandig is, hangt af van je inkomen, leeftijd, woningwaarde, huidige hypotheek en toekomstplannen.

Wat is overwaarde?

Overwaarde ontstaat wanneer je woning meer waard is dan de hypotheek die er nog op rust.

Stel dat je woning in Tilburg € 475.000 waard is en je nog een hypotheek van € 175.000 hebt. Dan bedraagt de overwaarde op papier € 300.000.

Dat betekent niet automatisch dat je dit hele bedrag kunt lenen of opnemen. De geldverstrekker kijkt ook naar:

• je inkomen en pensioeninkomen;
• je huidige hypotheeklasten;
• de waarde en staat van de woning;
• je leeftijd;
• andere leningen en financiële verplichtingen;
• het bedrag dat je na de verhoging verschuldigd bent;
• de maandlasten die verantwoord bij je situatie passen.

Waarom hebben veel Tilburgse woningbezitters overwaarde?

De woningprijzen in Tilburg zijn de afgelopen jaren sterk gestegen. Vooral mensen die al langere tijd in wijken zoals de Reeshof, Tilburg-Noord, Oud-Zuid, Zorgvlied, Berkel-Enschot of Udenhout wonen, kunnen inmiddels een aanzienlijke overwaarde hebben opgebouwd.

Tegelijkertijd merken we dat deze overwaarde niet altijd eenvoudig beschikbaar is. Zeker na pensionering kan het inkomen lager zijn dan tijdens het werkzame leven. Een reguliere hypotheektoets kan daardoor minder ruimte geven, terwijl de woning juist veel waard is.

Daarom bestaan er hypotheekoplossingen die speciaal rekening houden met senioren, pensioeninkomen en opgebouwde overwaarde.

Hoe kun je de overwaarde van je woning opnemen?

Er zijn verschillende mogelijkheden om overwaarde vrij te maken.

Je bestaande hypotheek verhogen

Als je inkomen en woningwaarde voldoende zijn, kun je mogelijk je bestaande hypotheek verhogen. Soms kan dat zonder een nieuwe hypotheekakte, bijvoorbeeld wanneer je hypotheek destijds voor een hoger bedrag bij het Kadaster is ingeschreven.

Een tweede hypotheek afsluiten

Een andere mogelijkheid is een aanvullende hypotheek naast je bestaande lening. Hiervoor kunnen een taxatie, advies en een bezoek aan de notaris nodig zijn.

Je hypotheek oversluiten

Soms is het gunstiger om de bestaande hypotheek en het extra bedrag samen onder te brengen bij een andere geldverstrekker. Daarbij moet wel goed worden gekeken naar een eventuele vergoeding voor vervroegd aflossen en het verlies van een gunstige bestaande rente.

Een senioren- of overwaardehypotheek

Voor woningbezitters die de AOW-leeftijd hebben bereikt, bestaan er speciale hypotheekvormen waarbij anders naar het pensioeninkomen en de werkelijke maandlast wordt gekeken. Een levenslang vaste hypotheek kan daar één van zijn.

Wat is een levenslang vaste hypotheek?

Bij een levenslang vaste hypotheek wordt de rente in principe voor de volledige looptijd vastgezet. Je weet daardoor vooraf welk rentepercentage voor dit hypotheekdeel geldt.

Dat kan prettig zijn als je na je pensionering zekerheid wilt over je woonlasten. Je bent dan niet afhankelijk van de hypotheekrente op het moment dat een kortere rentevaste periode afloopt.

Zo’n hypotheek kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor:

• het verbouwen of levensloopbestendig maken van de woning;
• het verduurzamen van je huis;
• een aanvulling op het pensioeninkomen;
• het schenken of uitlenen van geld aan kinderen;
• het oversluiten van een bestaande hypotheek;
• de aankoop van een andere woning.

Levenslang vast betekent overigens niet dat deze oplossing automatisch voor iedere senior het beste is. De rente kan hoger zijn dan bij een kortere rentevaste periode en er gelden voorwaarden voor onder andere leeftijd, inkomen en de verhouding tussen de hypotheek en woningwaarde.

Overwaarde gebruiken om langer thuis te blijven wonen

Veel Tilburgers willen zo lang mogelijk in hun vertrouwde woning en buurt blijven wonen. Met een deel van de overwaarde kun je de woning mogelijk aanpassen aan je toekomstige woonwensen.

Denk aan:

• een slaapkamer en badkamer op de begane grond;
• het vervangen van een bad door een inloopdouche;
• bredere deuren of minder drempels;
• een traplift;
• betere isolatie;
• zonnepanelen of een warmtepomp;
• onderhoud aan het dak, de gevel of kozijnen.

Wanneer je de overwaarde gebruikt voor verbetering of onderhoud van je eigen woning, kan de rente onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn. Gebruik je het geld voor een aanvulling op je inkomen, een auto, vakantie of schenking? Dan is de rente doorgaans niet aftrekbaar. Laat de fiscale gevolgen daarom altijd vooraf beoordelen.

Overwaarde schenken aan je kinderen

Sommige ouders willen hun overwaarde gebruiken om hun kinderen te helpen bij de aankoop van een woning. Dat kan in de vorm van een schenking of een familielening.

Kijk daarbij niet alleen naar wat je kinderen nodig hebben, maar vooral naar wat je zelf verantwoord kunt missen. Een hogere hypotheek betekent meestal hogere maandlasten en een lagere nalatenschap. Ook kunnen er fiscale gevolgen zijn.

Een hypotheekadviseur en notaris kunnen samen helpen om de afspraken zorgvuldig vast te leggen.

Wat kost het opnemen van overwaarde?

Bij het verhogen of oversluiten van een hypotheek kun je te maken krijgen met:

• advies- en bemiddelingskosten;
• taxatiekosten;
• notariskosten;
• kosten van de geldverstrekker;
• een vergoeding voor vervroegd aflossen;
• hogere maandlasten.

Daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar hoeveel je kunt opnemen. De echte vraag is hoeveel extra hypotheek past bij het leven dat je nu én later wilt leiden.

Wil je vooraf inzicht krijgen in de financiële ruimte? Via onze pagina kun je een eerste hypotheekberekening maken. De uitkomst is een indicatie; voor het opnemen van overwaarde is altijd een persoonlijke berekening nodig.

Is overwaarde opnemen verstandig?

Overwaarde opnemen kan interessant zijn wanneer:

• je voldoende inkomen hebt om de nieuwe lasten te dragen;
• je veel vermogen in je woning hebt, maar weinig vrij spaargeld;
• je de woning wilt verbouwen of verduurzamen;
• je langer zelfstandig thuis wilt blijven wonen;
• je behoefte hebt aan meer financiële ruimte;
• je vooraf duidelijkheid wilt over je toekomstige maandlasten.

Het is mogelijk minder geschikt wanneer je binnen afzienbare tijd wilt verhuizen, de extra maandlasten weinig ruimte overlaten of wanneer spaargeld een voordeliger alternatief is.

Ook is het belangrijk om te onderzoeken wat er gebeurt bij overlijden, verhuizing of opname in een zorginstelling.

Persoonlijk hypotheekadvies in Tilburg

Geen twee woningen en geen twee financiële situaties zijn hetzelfde. Daarom vergelijken we niet alleen de rente, maar kijken we ook naar je pensioeninkomen, woonwensen, bestaande hypotheek en plannen voor de toekomst.

Hypotheek Tilburg is al meer dan 24 jaar actief in Tilburg. Vanuit ons kantoor aan de Bredaseweg bekijken we welke geldverstrekkers en hypotheekvormen aansluiten bij jouw situatie.

Wil je weten hoeveel overwaarde je mogelijk kunt opnemen en wat dit met je maandlasten doet? Maak dan een afspraak voor hypotheekadvies in Tilburg. Het eerste gesprek is bedoeld om je mogelijkheden rustig en duidelijk in kaart te brengen.